파산-시-학자금-대출을-탕감할-수-있나요

다음 글은 파산에 관한 다양한 글의 저자들이 준비한 요약문입니다. 이는 법률적인 조언으로 의도된 것이 아니며 읽어서도 안 됩니다. 파산을 고려해야 한다고 생각되면, 이 복잡하고 중요한 결정을 이끌어줄 수 있는 자격을 갖춘 해당 지역의 변호사에게 문의해야 합니다. 결정을 내리기 위해 이 기사나 인터넷 기사에 의존해서는 안 됩니다.

일반적인 통념과는 달리, 연방 학자금 대출과 마찬가지로 사립 학자금 대출은 적절한 상황에서 탕감이 가능하며 2005년부터 해고되었습니다. 대중적인 생각에 따르면 사립 학자금 대출에 대한 파산 신청은 절망적이라고 믿게 될 수도 있지만, 그렇지 않습니다. 정확히 사실이다.

학자금 대출을 상환할 수 없거나 공공 서비스 대출 용서(PSLF) 또는 소득 기반 상환 계획, 연장 상환 계획 또는 Pay As You Earn 상환 계획과 같은 유연한 학자금 대출 상환 계획을 받을 자격이 없는 경우( PAYE), 파산을 고려해 볼 수 있습니다. 의회가 PSFL 및 기타 상환 프로그램을 종료할 예정이므로 2019년 7월 1일 이후 대출을 받는 대출자의 경우 특히 그렇습니다.

그러나 파산 시 사립 학자금 대출을 탕감할 수는 있지만 신용 점수에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 20년의 경험을 바탕으로 Credit.com은 금융 전문 지식을 활용하여 귀하의 신용을 회복하고 파산에서 회복할 수 있도록 도와드립니다. 사립 학자금 대출 탕감 절차와 기준은 물론, 신용 모니터링, 맞춤형 상담 등 전문 서비스를 통해 신용을 절약할 수 있는 방법을 간략하게 설명했습니다.

학생으로서 귀하는 학점을 쌓고 보상을 받기 위해 학생들만을 위한 신용 카드를 활용할 수도 있습니다. 학생들이 캐시백을 받고 책, 식사, 엔터테인먼트, 심지어 전자제품과 같은 물건을 절약할 수 있는 최고의 신용 카드에 대한 Credit.com의 전문가 가이드를 확인하세요.

학자금 대출 파산이 내 신용 점수에 어떤 영향을 미치나요?

불행하게도 학자금 대출 파산은 궁극적으로 심각한 결과를 가져오며 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 높습니다. 지금 당장은 파산이 최선의 선택인 것처럼 보일지라도 향후 몇 년간 귀하의 신용에 영향을 미칠 장기적인 영향을 심각하게 고려해야 합니다. Chapter 7 파산의 경우 면세로 채무를 탕감하는데 걸리는 시간은 약 90일 정도입니다. 프로세스가 끝난 것처럼 보일 수도 있지만, 신용 점수에 임박한 타격을 보상하기 위해 아직 해야 할 일이 더 남아 있습니다.

특히 젊은 대출자의 경우 신용 불량으로 인해 신용 카드를 소유하는 데 방해가 된다면 신용을 쌓는 것은 쉽지 않습니다. 연회비가 저렴하고 결제 알림이 제공되는 보안 신용 카드를 찾을 수 있습니다. 담보 신용카드는 일반 신용카드에 비해 거부당할 가능성이 낮으므로 신용 회복이 불가능한 목표처럼 느껴지지 않습니다.

적격 교육 대출이란 무엇입니까?

학자금 대출은 자격이 달리 입증되지 않는 한 파산으로부터 법으로 보호됩니다. 그러나 많은 대출은 적절한 요건을 충족하지 않고도 학자금 대출로 간주될 수 있습니다. 파산 변호사 Craig Andresen에 따르면, 대출이 학자금 대출 자격을 갖추려면 다음과 같이 하십시오.

“(1) 정부 또는 비영리 학자금 대출 프로그램에 따라 이루어졌거나 (2) 적격 교육 기관에 다니기 위해 내국세입법 221(d)(1)항에 따라 적격 교육 대출이어야 합니다. 내국세입법 221(d)(2)항에 정의된 바와 같이 고등교육법 472항에 정의된 출석 비용으로 발생합니다.”

Andresen은 이렇게 말합니다. “사립 학자금 대출이 제공될 당시 귀하는 ‘적격 학생’이 아니었을 수도 있습니다. 또는 ‘적격 교육 비용’을 지불하기 위해 대출이 발생하지 않았을 수도 있습니다. 또는 해당 학교가 고등교육법 Title IV에 따라 인가를 받지 않았기 때문에 ‘적격 교육 기관’에 다니기 위한 대출이 아닐 수도 있습니다. 이 모든 것은 내국세입법 221(d)항에 의해 부과된 요건입니다. 사립 학자금 대출이 이러한 기준 중 하나라도 충족하지 못한다는 것은 파산법 523(a)(8)항에 따른 자격이 없기 때문에 대출이 완전히 면제될 수 있음을 의미합니다.”

아직도 적합한 학자금 대출을 찾고 계십니까? 재정적으로 어려움을 겪는 경우를 대비하여 사립 학자금 대출의 세부 사항을 아는 것이 중요합니다. 대규모 개인 대출을 받는 것이 항상 최선의 첫 번째 선택은 아닐 수 있습니다. 특히 신용이 낮거나 존재하지 않는 경우 더욱 그렇습니다. 그러나 여전히 사립 학자금 대출이 필요한 경우 Credit.com을 통해 귀하의 신용 점수와 재정 상황에 맞는 적절한 대출을 찾을 수 있습니다.

어떤 학교가 적격 교육 기관의 자격을 갖추나요?

인가되지 않은 학교에 사립 학자금 대출을 갚아야 할 경우, 귀하의 대출은 7장 파산으로 즉시 취소될 수 있습니다. 일부 대형 대출 기관조차도 여전히 보호되지 않는 조직에 개인 학자금 대출을 제공합니다. 이러한 유형의 무담보 대출을 받는 직업 학교 및 직업 학교 학생을 찾는 것은 매우 일반적입니다. 조종사를 위한 비행 학교는 인가를 받지 않은 것으로 악명 높은 것 같지만, 조종사들은 희망이 없다고 믿으며 수십만 달러의 감당하기 어려운 학자금 대출을 받으며 잘못 일하고 있습니다. 이러한 대출이 얼마나 쉽게 청산되었는지 보여주는 실제 사례 연구를 볼 수 있습니다.

특히 이러한 사립 학자금 대출이 파산 시 쉽게 탕감되는 문제는 해당 학교가 ‘적격 교육 기관’이 아니거나 대출이 ‘적격 고등 교육 비용’을 위한 것이라는 사실입니다.

사립 학자금 대출의 특징은 더욱 구체적입니다. 인가된 학교는 Title IV 연방 대출도 제공해야 하며, 그렇지 않으면 개인 대출이 파산 시 면제로부터 보호되지 않을 수 있습니다.

전문가 팁: 하지만 기다려! 귀하의 학교가 1965년 고등 교육법 Title IV의 모든 요구 사항을 충족했다고 해서 귀하의 개인 학자금 대출 중 일부 또는 전부가 파산 시 청산되지 않는다는 의미는 아닙니다. 귀하의 대출금이 “적격 고등 교육 비용” 이외의 용도로 사용된 경우 해당 금액은 법으로 보호되지 않습니다. 등록금, 서적, 소모품 및 필요한 장비 이외의 용도로 개인 학자금 대출금을 사용한 경우, 학자금 대출의 해당 부분이 오늘 파산 시 청산될 수 있습니다.

귀하의 사립 학자금 대출은 공소시효에 해당합니까?

귀하의 사립 학자금 대출이 여전히 보호되고 있다면 여전히 좋은 소식이 있습니다. 모든 개인 학자금 대출은 해당 주의 공소시효에 따라 만료되면 더 이상 법적으로 징수할 수 없습니다. 공소시효가 없는 연방 학자금 대출과 달리 민간 학자금 대출은 정부가 보증하지 않으며 각 주의 규정에 따라 달라질 수 있습니다. 이 경우 파산 신청 시 부채로 기재될 수 있지만 대출 기관이 더 이상 해당 부채에 대해 소송을 제기하거나 급여를 압류할 수 없으므로 별로 필요하지 않습니다. 일부 주에서는 공소시효가 3년 정도로 짧습니다. 다른 곳에서는 15년입니다.

2010년 6월 30일부터 연방 학자금 대출은 더 이상 연방 정부에 의해 보장되지 않습니다. 이 날짜 이전에 받은 모든 대출은 여전히 ​​연방 학자금 대출로 간주되며 민간 학자금 대출과 동일한 소멸시효 규칙에 속하지 않습니다.

학자금 대출 파산 사건에서 과도한 어려움을 주장

챕터 7 파산만으로는 학자금 대출 빚을 청산할 수 없습니다. 추심을 완전히 중단하려면 과도한 어려움에 대한 결정을 위한 청원서를 제출해야 합니다. 과도한 어려움을 주장한다는 것은 대출금을 상환하는 것이 너무 어렵고 비용이 많이 든다는 것을 의미합니다. 이는 저울을 “고통”에서 “고통”으로 옮기는 것과 같습니다. 이 결정은 파산 법원의 반대 소송 절차에서 이루어집니다.

학자금 대출 파산 사건에서 과도한 어려움을 성공적으로 주장하려면 충족해야 하는 세 가지 기준이 있습니다.

1. 대출금을 상환하면 최소한의 생활 수준을 달성할 수 없다는 증거
2. 대출상환기간 내내 어려움이 지속될 것임을 입증하는 증거
3. 파산 신청 전 학자금 대출을 상환하기 위해 성실한 노력을 했다는 증거

이 3단계 측정은 “Brunner 테스트”라고도 알려져 있으며 모든 요구 사항이 충족되면 대출 기관은 더 이상 귀하로부터 대출금을 징수할 수 없습니다.

그렇다면 어떤 상황에서 과도한 어려움이 입증될 가능성이 있습니까? 심각한 건강 문제나 영구 장애는 학자금 대출자가 상환을 위해 일을 할 수 없다는 것을 의미할 수 있습니다. 건강 외에도 열악한 재정 상황도 결정을 좌우할 수 있습니다. 상환은 미혼모나 부양가족이 현재 가족 소득으로 생활할 수 없는 개인에게 심각한 재정적 부담을 초래할 수 있습니다. 또는 최소한의 생활 수준을 유지하기에는 너무 낮은 임금으로 최대 소득 능력에 도달했음을 증명할 수도 있습니다.

과도한 어려움에 대한 결정이 실패하는 경우에도 대출 기관이 아닌 법원이 월별 상환 규모를 결정할 수 있도록 하는 13장 파산을 신청할 수 있습니다. 이러한 지불금은 종종 더 작아지고 상환액이 정상으로 돌아올 때까지 또는 차용인이 과도한 어려움에 대해 다시 한 번 청원할 때까지 몇 년 동안 더 많은 유연성을 허용합니다.

학자금 대출 파산이 귀하의 신용을 영구적으로 손상시킬 필요는 없습니다. 개인 학자금 대출 파산을 신청 중이거나 학자금 대출이 취소된 경우, 오늘부터 무료 신용 보고서에 등록하십시오. Credit.com은 또한 무료 Experian 신용 점수, 신용 보고서 및 전문가 조언을 제공하여 신용 회복을 위한 실행 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.

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이미지: 웨이브브레이크 미디어